Kasko Poliçesini Satır Satır Denetleme Rehberi: Hasardan Önce 12 Kontrol

Kasko poliçesini satır satır denetleme rehberi — kısa cevap:Kasko poliçenizin üzerinde ‘genişletilmiş kasko’ veya ‘tam kasko’ yazması, aracınızın başına gelebilecek her şeyin sınırsız şekilde karşılanacağı anlamına gelmez. Poliçenizde İMM bulunabilir ama limiti yetersiz olabilir.

İkame araç teminatınız olabilir ama yalnızca belirli sayıdaki gün için geçerli olabilir.

Aracınız hasar gördüğünde yetkili servise gitmek isteyebilirsiniz ama poliçeniz yalnızca anlaşmalı özel servise göre düzenlenmiş olabilir.

Hatta poliçede bulunan bir muafiyet nedeniyle hasarın belirli bir kısmı sizin üzerinizde kalabilir.

Bütün bunları kaza olduktan sonra öğrenmek yerine, poliçeyi yaptırırken öğrenmek gerekir.

Bu rehberde bir kasko poliçesini elimize alıp, kaza olmadan önce kontrol edilmesi gereken 12 önemli noktayı tek tek inceleyeceğiz.

Bu rehber hangi sorunu çözüyor?

Bu yazı, “Kasko Poliçesi Nasıl Okunur? Kaza Olmadan Önce Kontrol Etmeniz Gereken 12 Madde” başlığındaki bilgileri yalnız tanım düzeyinde bırakmadan dosya kurma ve kontrol etme bakışıyla ele alır. Amaç, tek bir belgeye veya tek bir orana güvenmek yerine olayın kronolojisini, dayanak kayıtlarını ve başvuru sırasını birlikte değerlendirebilmektir.

1. Poliçenin gerçekten yürürlükte olup olmadığını kontrol edin

İlk olarak poliçenin başlangıç ve bitiş tarihine bakın. Düzenleme tarihi ile teminatın başladığı tarih aynı şey olmayabilir. Prim tutarı, ilk ödemenin yapılıp yapılmadığı ve taksitlerin durumu da önemlidir.

Genel şartlarda, aksine bir anlaşma yoksa teminatın başlangıç ve bitiş günlerinde öğlen saat 12.00 esas alınır. Özellikle aracı satın aldığınız gün poliçe yaptırıyorsanız, teminatın tam olarak hangi tarih ve saatte başladığını kontrol edin.

Ödenmeyen prim veya taksit nedeniyle poliçenin askıya alınması ya da sona ermesi ihtimalini göz ardı etmeyin. Trafik sigortası poliçesini e-Devlet veya Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden sorgulayabilirsiniz. Kasko poliçesini ise sigorta şirketi, acente veya poliçenin düzenlendiği dijital kanal üzerinden doğrulayın.

2. Araç ve sigortalı bilgilerinin doğru olduğundan emin olun

Poliçedeki küçük bir bilgi hatası, hasar anında büyük bir tartışmaya dönüşebilir. Aşağıdaki bilgileri ruhsatla karşılaştırın:

• Plaka
• Marka ve model
• Model yılı
• Araç tipi
• Şasi numarası
• Motor numarası
• Kullanım şekli
• Sigortalı ve sigorta ettiren
• Ruhsat sahibi

Özel kullanım, ticari kullanım, taksi, kiralık araç, şirket aracı, kurye faaliyeti veya yolcu taşımacılığı aynı risk olarak değerlendirilmez. Ruhsat sahibi, sigortalı, sigorta ettiren ve aracı fiilen kullanan kişi de her zaman aynı kişi olmayabilir.

Araçta standart donanım dışında ses sistemi, multimedya cihazı, özel jant, ticari ekipman veya başka bir aksesuar varsa bunların poliçede açıkça yer alıp almadığını kontrol edin. Bildirilmeyen veya teminata eklenmeyen aksesuarlar hasar sırasında uyuşmazlık çıkarabilir.

3. Poliçenin gerçek ürün adını bulun

Poliçenin üzerinde dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko veya tam kasko ifadelerinden hangisinin bulunduğunu tespit edin.

İkinci yazıda bu ürünlerin temel farklarını anlattık. Buradaki amacımız aynı ayrımı yeniden yapmak değil; elinizdeki belgenin gerçekte hangi ürün olduğunu bulmak.

Reklamda veya teklif ekranında kullanılan pazarlama adı ile poliçedeki resmî ürün adı farklı olabilir. Genel şartlar, ürün adının poliçede açıkça belirtilmesini öngörür. Fakat yalnızca ürün adına güvenmeyin; bir sonraki adımda teminat tablosuna bakın.

4. Ana teminatları tek tek işaretleyin

Poliçede aşağıdaki ana risklerin bulunup bulunmadığını ayrı ayrı kontrol edin:

• Çarpışma
• Araca bir cismin çarpması
• Devrilme, düşme veya yuvarlanma
• Üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri
• Yanma
• Çalınma veya çalınmaya teşebbüs

Özellikle dar kasko ürününde bu risklerin tamamı bulunmayabilir. Her satırda ‘dâhil’, ‘hariç’, ‘teminata dâhil değildir’, ‘ek sözleşmeyle dâhil edilmiştir’ veya ‘belirli limite kadar’ gibi ifadeleri arayın.

Teminatın yanında limit, muafiyet veya açıklama sütunu varsa mutlaka birlikte okuyun. Bir riskin adının yazması, o riskin sınırsız ve koşulsuz olduğu anlamına gelmez.

5. Ek sözleşmeyle alınan teminatları kontrol edin

Kasko poliçelerinde bazı riskler ancak ek sözleşmeyle teminata alınır. Poliçenizde şunları ayrı ayrı arayın:

• Deprem
• Toprak kayması
• Fırtına
• Dolu
• Yıldırım
• Sel ve su baskını
• Yurt dışı kullanım
• Anahtar kullanılarak aracın çalınması
• Kilit sisteminin değiştirilmesi
• Hayvanların veya kemirgenlerin verdiği zarar
• Kullanım ve gelir kaybı
• Yetkisiz kişilerce çekilme sırasında oluşan zarar

‘Doğal afetler var’ denilmesi yeterli değildir. Dolu teminata dâhilken sel hariç olabilir. Deprem için farklı, sel için farklı muafiyet uygulanabilir. Her bir riski kendi satırı ve özel şartıyla değerlendirin.

6. Teminat dışı durumlarla özel şartları birbirinden ayırın

Genel şartlardaki teminat dışı hâller ile poliçeye özel kısıtlamalar aynı şey değildir. Kasko genel şartlarında geçerli sürücü belgesi olmadan araç kullanılması ve yasal sınırın üzerinde alkol etkisinde araç kullanılması gibi durumlara ilişkin hükümler bulunur.

Buna ek olarak poliçede yalnızca belirli sürücüler, belirli yaş grupları, belirli kilometre sınırı, belirli günler, belirli coğrafi alan veya ticari kullanım yasağı gibi özel şartlar bulunabilir.

Örneğin poliçe yalnızca araç sahibini sürücü olarak kabul ediyor mu? Çocuğunuz, eşiniz veya şirket çalışanınız aracı kullandığında teminat devam ediyor mu? Bu soruların cevabını kaza olmadan önce bulun.

Bir sonraki yazıda ehliyetsiz ve alkollü araç kullanımını; trafik sigortasının zarar görene ödeme yapması, sigorta şirketinin rücu hakkı ve kasko bakımından ayrı ayrı inceleyeceğiz.

7. Muafiyet bulunup bulunmadığına bakın

Muafiyet, teminat kapsamındaki bir hasarın belirli kısmının sigortalı üzerinde bırakılmasıdır.

Örneğin poliçede 20 bin liralık muafiyet varsa ve teminat kapsamındaki zarar 100 bin liraysa, hasarın ilk 20 bin lirası sizin üzerinizde kalabilir. Muafiyet sabit tutar yerine hasarın veya sigorta bedelinin belirli bir oranı şeklinde de düzenlenebilir.

Muafiyet her hasarda mı uygulanıyor? Yalnızca belirli risklerde mi geçerli? Sabit tutar mı, hasar oranı mı, sigorta bedeli oranı mı? Belirli bir servise gidildiğinde kaldırılıyor mu? Bunların hepsini kontrol edin.

Düşük prim cazip görünebilir. Fakat yüksek muafiyet, kaza gününde cebinizden önemli bir ödeme çıkmasına yol açabilir.

8. Servis seçimini kontrol edin

Poliçe, aracın nerede onarılacağını belirleyebilir. Şu ifadeleri arayın:

• Sigorta şirketinin anlaşmalı servisi
• Yetkili servis
• Sigortalının seçtiği servis
• Belirli marka servisleri
• Anlaşma dışı serviste ek muafiyet
• Servise göre değişen parça uygulaması

Aracınız yeni diye otomatik olarak yetkili servise gidebileceğinizi düşünmeyin. Poliçe yalnızca anlaşmalı özel servis seçeneğiyle hazırlanmış olabilir. Yetkili servis talep ettiğinizde fark veya ek muafiyet doğup doğmadığını yazılı olarak sorun.

9. Parça koşullarını okuyun

Onarımda kullanılacak parçanın niteliği de poliçede belirlenebilir:

• Orijinal parça
• Eşdeğer parça
• Yeniden kullanılabilir parça
• Aracın yaşına veya hasarın türüne göre değişen parça
• Seçilen servise göre farklı parça uygulaması

Bu tercih; onarım bedelini, bekleme süresini, garanti koşullarını, aracın değerini ve uyuşmazlık ihtimalini etkileyebilir.

Kasko genel şartlarında servis, tedarik yöntemi ve parça konusunda poliçede açık bir belirleme bulunmaması hâline ilişkin kurallar yer alır. Bu nedenle poliçede seçim hakkının kimde olduğunun açıkça yazılı olup olmadığını kontrol edin.

10. Aracın rayiç değerinin nasıl belirleneceğini öğrenin

Tam hasar veya çalınma durumunda en önemli konulardan biri aracın kaza tarihindeki rayiç değeridir. Poliçede bunun hangi yöntem veya referanslarla belirleneceğine bakın.

Marka, model, model yılı, kilometre, donanım, önceki hasarlar, bakım durumu, piyasa ilanları ve karşılaştırılabilir araçlar rayiç değerlendirmesinde etkili olabilir.

Aracınızdaki özel donanımlar veya sonradan eklenen parçalar poliçede görünmüyorsa, bunların rayiç değere dâhil edilmesi konusunda sorun çıkabilir.

11. İMM teminatını yalnızca ismen değil, içeriğiyle kontrol edin

Poliçede ‘İMM dâhil’ yazması tek başına yeterli değildir. Şu soruların cevabını bulun:

• Limit ne kadar?
• Maddi zarar ve bedensel zarar limitleri ayrı mı?
• Tek bir birleşik limit mi var?
• Kişi başına mı, kaza başına mı uygulanıyor?
• Manevi tazminat teminatı var mı?
• Manevi tazminat aynı limitin içinde mi?
• Muafiyet var mı?
• Birden fazla zarar gören olduğunda limit nasıl paylaşılıyor?

Yüksek bedelli bir araca zarar verilmesi veya birden fazla kişinin ağır yaralandığı bir kaza hâlinde düşük İMM limiti hızla tükenebilir.

Poliçede ‘limitsiz’ ifadesi bulunsa bile istisnaları ve özel şartları okuyun. Manevi tazminatın otomatik olarak dâhil olduğunu varsaymayın; ek teminat gerekebilir.

12. Ek hizmetleri ve bunların sınırlarını kontrol edin

Poliçelerde çok sayıda ek hizmet bulunabilir:

• İkame araç
• Yol yardım
• Çekici
• Lastik değişimi
• Yakıt desteği
• Anahtar hizmeti
• Ferdi kaza
• Hukuksal koruma
• Mini onarım
• Cam hasarı

Bu hizmetlerin yalnızca adını değil, kullanım koşullarını okuyun. İkame araç için yılda kaç kez ve kaç gün hizmet verildiğini, aracın serviste kalma süresi veya hasar büyüklüğü şartı bulunup bulunmadığını, aracın yürür durumda olup olmamasının etkisini ve verilecek araç sınıfını kontrol edin.

Çekicide kilometre sınırı, cam hasarında anlaşmalı servis veya muafiyet, mini onarımda ölçü sınırı olabilir. Ferdi kaza sınırsız bir bedensel zarar güvencesi değildir; hukuksal koruma da her türlü uyuşmazlığı kapsamayabilir.

Kaskodaki ikame araç kaç gün verilir?

Her kasko için geçerli tek bir gün sayısı yoktur. Süre; ürün, seçilen hizmet, hasarın niteliği ve servis koşullarına göre belirlenir. Örneğin Aksigorta’nın Akçözüm servis açıklamasındaki “30 güne kadar” ifadesi, o hizmetin poliçe ve servis koşullarına bağlıdır; piyasadaki bütün kaskolara uygulanamaz.

Poliçede “7 gün” görmeniz de tek başına yeterli bilgi değildir. Bu sürenin olay başına mı, poliçe yılı toplamında mı uygulandığını ve araç tesliminden itibaren nasıl hesaplandığını öğrenin. Onarımın uzaması, ikame araç hakkının kendiliğinden sınırsız uzaması demek değildir.

İkame araç talebinde hangi bilgileri netleştirmelisiniz?

• Dosyanızın bu hizmete uygun bulunup bulunmadığı ve talep numarası.
• Aracın verileceği tarih, saat, yer ve sınıf.
• İade tarihi, saat sınırı ve teslim yeri.
• Depozito, yakıt, kilometre ve ek sürücü koşulları.
• Servisteki onarım uzarsa ek gün için kimden onay alınacağı.

Onarım için yedi iş günü söylenmesiyle, yedi takvim günlük kiralama aynı süre değildir. Servisin tahmini bitiş tarihini ve kiralama şirketinin iade tarihini ayrı kaydedin. Ek süreyi onaysız kullanmak ilave kiralama bedeli tartışmasına yol açabilir.

Poliçedeki belirsiz ifadeyi nasıl somutlaştırırsınız?

“Yetkili servis var mı?” yerine kullanmak istediğiniz servisin adını; “orijinal parça mı?” yerine parça tedarik şartını; “ikame araç var mı?” yerine gün ve araç sınıfını sorun. Yanıtı ilgili teminat maddesiyle birlikte isteyin.

Kullanabileceğiniz mesaj: “Teklifteki servis, parça, cam ve ikame araç koşullarını karşılaştırıyorum. Tercih ettiğim servis için ek muafiyet bulunup bulunmadığını ve ikame aracın olay başına/yıllık kullanım sınırını yazılı paylaşır mısınız?”

Bu mesaj poliçenin yerine geçmez. Ancak sözlü satış açıklamasıyla düzenlenen poliçe arasındaki farkı satın alma aşamasında görünür kılar. Fiyat değerlendirmesini de kasko teklif karşılaştırması ile birlikte yapabilirsiniz.

İki poliçeyi karşılaştırırken yalnızca fiyata bakmayın

Bir teklif 25 bin lira, diğeri 32 bin lira olabilir. Ucuz poliçede yetkili servis seçeneği bulunmayabilir; yüksek muafiyet uygulanabilir; İMM limiti düşük olabilir; manevi tazminat, yeterli ikame araç, sel, dolu veya orijinal parça teminatı yer almayabilir.

Bu nedenle poliçeleri yalnızca prim üzerinden değil; teminat, limit, muafiyet ve özel şartları birlikte değerlendirerek karşılaştırın.

Poliçeniz için 12 maddelik son kontrol listesi

• Başlangıç ve bitiş tarihini kontrol edin.
• Prim ile ilk taksit ödeme durumunu doğrulayın.
• Plaka, şasi ve kullanım şeklinin doğru olduğundan emin olun.
• Poliçenin gerçek ürün adını bulun.
• Ana risklerin hangilerinin dâhil ve hariç olduğunu işaretleyin.
• Sel, dolu, deprem ve yurt dışı gibi ek teminatları kontrol edin.
• Muafiyet bulunup bulunmadığını ve nasıl uygulandığını öğrenin.
• Sürücüye ilişkin yaş, isim, kullanım veya benzeri kısıtlamaları okuyun.
• Servis seçiminin kimde olduğunu bulun.
• Onarımda kullanılacak parça türünü kontrol edin.
• İMM limitinin ve manevi tazminat teminatının yeterliliğini değerlendirin.
• İkame araç, çekici, ferdi kaza ve hukuksal koruma hizmetlerinin sınırlarını okuyun.

Kasko poliçesini satır satır denetleme rehberi: sonuç ve son kontrol

Bu rehberde bir kasko poliçesini kaza gerçekleşmeden önce nasıl kontrol etmeniz gerektiğini gördük.

• Hangi risklerin teminat altında olduğunu,
• Limitlerin ne kadar olduğunu,
• Muafiyetleri,
• Aracı kimlerin kullanabileceğini,
• Servis ve parça koşullarını

kaza olmadan önce öğrenmek, sonradan yaşanabilecek birçok uyuşmazlığı önleyebilir.

Peki aracı kullanan kişinin ehliyeti yoksa veya alkollüyse sigorta hiçbir şekilde ödeme yapmaz mı?

Bu sorunun trafik sigortası ve kasko bakımından cevabı aynı değildir. Zarar görene yapılan ödeme ile sigorta şirketinin daha sonra sürücüye veya işletene yönelmesi de birbirinden farklı konulardır.

Bir sonraki yazıda ehliyetsiz ve alkollü araç kullanımının trafik sigortası, kasko ve rücu bakımından sonuçlarını ayrı ayrı inceleyeceğiz.

Kasko poliçesini satır satır denetleme rehberi hakkında sık sorulan sorular

Kasko poliçemin aktif olduğunu nasıl anlarım?

Poliçe numarasını şirketin resmî kanalıyla doğrulayın; başlangıç ve bitiş tarih-saatini ve prim ödeme durumunu birlikte inceleyin. Teklif belgesinin bulunması, poliçenin yürürlüğe girdiğini tek başına göstermez.

Ruhsat ve poliçede hangi bilgileri karşılaştırmalıyım?

Plaka, şasi, marka/model, model yılı, kullanım şekli ve ilgili kişi bilgilerini karşılaştırın. Sonradan takılan aksesuarlar ile kullanım değişiklikleri için poliçedeki bildirim ve kapsam koşullarına bakın; farklılık varsa düzenleyen kuruluştan yazılı düzeltme isteyin.

Genişletilmiş kasko yazması yeterli mi?

Hayır. Ürün adıyla birlikte teminat tablosu, limit, muafiyet, servis ve parça şartları okunmalıdır. Reklamdaki paket adı poliçenin özel şartlarının yerine geçmez.

Teminat adı yazıyorsa hasar kesin ödenir mi?

Hayır. Olayın nedeni, poliçenin geçerliliği, istisnalar ve ilgili teminat sınırları birlikte değerlendirilir. Bir riskin listede bulunması sınırsız ödeme sözü değildir.

İlgili rehberler

Konuyu aşağıdaki ilgili rehberlerle birlikte inceleyebilirsiniz:

• Karavan Kasko Sigortası: Kapsamı ve Teminatları
• Kasko İhtiyari Mali Mesuliyet Sorumluluğu
• Kasko Sigortası Fiyatları 2026: Teminatlar ve Kapsam

Resmî ve birincil kaynaklar

• SEDDK — Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
• SEDDK — Zorunlu Trafik Sigortası Genel Şartları
• SEDDK — Motorlu Kara Taşıtları İhtiyari Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları
• SEDDK — Güncel Zorunlu Trafik Sigortası Teminat Limitleri
• e-Devlet — Trafik Poliçe ve Hasar Bilgileri Sorgulama

Bilgilendirme: Bu içerik genel bilgi amaçlıdır; somut olayda güncel düzenleme, işlem ve süreler ayrıca incelenmelidir. Somut durumunuz için baroya kayıtlı bir avukatla iletişime geçmeniz gerekir.

Yaklaşık hesabı etkileyen başlıkları topluca görmek için trafik kazası tazminatı hesaplama aracını kullanabilirsiniz.