Kasko İhtiyari Mali Mesuliyet Sorumluluğu

Kasko İhtiyari Mali Mesuliyet Sorumluluğu, bir trafik kazasında üçüncü kişilere verilen zararların zorunlu trafik sigortası teminatını aşan bölümünü, poliçede yazılı limit ve şartlar kapsamında güvence altına alan ek teminattır. Uygulamada bu güvence İMM teminatı olarak adlandırılır.

Kasko İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Sorumluluğu, kasko sigortası kapsamında sunulan ek teminatlardan biri olup araç sahibinin üçüncü şahıslara verdiği maddi ve manevi zararları karşılar. Bir kazada karşı tarafa verdiğiniz maddi ya da bedeni zararların zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan kısmını güvence altına alır. Yani, trafik sigortasının yetersiz kaldığı durumlarda İMM teminatı devreye girerek limitler dahilinde uğranılan zarara karşı araç sürücüsünden değil sigorta şirketinden zararlar karşılanacaktır.

Zorunlu trafik sigortası, bir kazada karşı tarafa verilen zararları belirli limitler dâhilinde karşılar. Trafik sigortası teminat limitleri dönemsel olarak değişebilir. Zararın yürürlükteki zorunlu trafik sigortası limitini aşması hâlinde, aşan bölüm bakımından işletenin ve diğer sorumluların hukuki sorumluluğu gündeme gelebilir. İşte, İMM teminatı, trafik sigortası limitlerinin yetersiz kaldığı durumlarda devreye girer ve araç sahibinin ödemesi gereken fazladan zararı karşılar.

Bir örnek verecek olursak, bir kazada siz kusurlusunuz ve karşı tarafın aracına 900.000 TL zarar verdiniz ancak trafik sigortanız bu zarar için maksimum 200.000 TL ödüyorsa, geri kalan 700.000 TL’lik kısım için İMM teminatınız var ise poliçe limiti dahilinde ise sigorta şirketi bu zararı karşılayacaktır. İMM teminatınız olmaması halinde karşı tarafa verilen zarar sebebi ile karşı taraf işbu tutarı size yönlendirebilecektir. Yaralanmalı veya ölümlü bir kazaya karıştığınızda ise İMM çok daha fazla önem arz edecektir. Örneğin karşı tarafın kazadan kaynaklı manevi zararını poliçe kapsamında aldığınızda yaşanan tüm mağduriyetlerde kasko/imm’den giderilmiş olacaktır.

• İMM teminatı isteğe bağlı olup araç sürücüsünün talebi halinde kasko poliçesine eklenmesi talep edilerek yapılabilir.
• Teminat limiti, poliçede belirtilen tutara göre değişir
• Genelde düşük prim farklarıyla yüksek teminatlar alınabilir.

Trafik kazalarında kazanın ağırlığına ve üçüncü şahısın maluliyetinin durumuna göre ödenecek olan tazminatların önüne geçmek için İMM teminatı yapılması önerilir.

Kasko İhtiyari Mali Mesuliyet Sorumluluğu Neleri Karşılar?

İMM teminatı; sigortalı aracın işletilmesi sırasında üçüncü kişilerin aracında veya diğer mallarında meydana gelen maddi zararlar ile bedensel zarar taleplerinin zorunlu trafik sigortası limitini aşan kısmında devreye girebilir. Ödemenin kapsamı her durumda poliçedeki teminat limiti, özel şartlar, muafiyetler ve olayın özellikleri dikkate alınarak belirlenir.

İMM Teminatı Ne Zaman Devreye Girer?

Öncelikle kazadaki sorumluluk ve toplam zarar tespit edilir. Zorunlu trafik sigortasının karşılayacağı bölüm ayrıldıktan sonra kalan zarar, İMM poliçesi kapsamındaysa sigortacıya yöneltilebilir. Bu nedenle kaza tespit tutanağı, kusur değerlendirmesi, hasar belgeleri, sağlık kayıtları ve talep edilen zarar kalemlerinin eksiksiz sunulması önemlidir.

İMM Sigortasında Limit ve İstisnalar

İMM teminatı sınırsız değildir. Poliçede olay başına veya kişi başına limit belirlenebilir; bazı poliçelerde manevi tazminat ek teminatı ayrıca düzenlenebilir. Kasten gerçekleştirilen eylemler, poliçe kapsamı dışında bırakılan kullanım biçimleri ve sözleşmede belirtilen diğer istisnalar ödeme değerlendirmesini etkileyebilir. Bu nedenle yalnızca poliçe özetine değil genel ve özel şartlara da bakılmalıdır.

İMM Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

Başvuruda poliçe, kaza tespit tutanağı, ruhsat ve sürücü bilgileri, kusur sonucu, ekspertiz veya onarım belgeleri, bedensel zarar varsa sağlık kayıtları ve zorunlu trafik sigortasınca yapılan ödemeye ilişkin belgeler sunulmalıdır. Sigortacılık alanındaki resmî düzenlemeler için Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu incelenebilir. Başvuru aşamaları için sigorta şirketine başvuru rehberimize bakabilirsiniz.

İMM Teminatı Seçerken Nelere Dikkat Edilmelidir?

Poliçe düzenlenirken aracın kullanım amacı, sürücünün karşılaşabileceği riskler ve yüksek bedelli araçlara veya birden fazla kişiye zarar verilmesi ihtimali birlikte değerlendirilmelidir. Teminat limitinin düşük seçilmesi, ağır bir kazada zararın önemli bölümünün sigortalı üzerinde kalmasına yol açabilir. Manevi tazminatın kapsama dahil olup olmadığı, limitin maddi ve bedensel zararlar arasında nasıl paylaştırıldığı, hukuki koruma giderleri ile muafiyet hükümleri açıkça kontrol edilmelidir. Poliçe yenilenirken önceki yılın şartlarının aynen devam ettiği varsayılmamalı; güncel teklif, özel şartlar ve teminat tablosu yeniden okunmalıdır. Hasar meydana geldiğinde de sigortacıya süresinde bildirim yapılmalı ve zarar artışını önleyecek makul tedbirler alınmalıdır.