Güvence Hesabı Nedir? Başvuru Şartları ve Kapsamı

Güvence Hesabı, belirli zorunlu sigorta boşluklarında özellikle bedensel zararlar için devreye girer. Sigortasız veya tespit edilemeyen aracın neden olduğu her zarar değil, kanun ve yönetmelikte belirtilen zararlar karşılanır.

Kısa cevap: Tespit edilemeyen ve sigortasız araçlarda esas olarak bedensel zararlar kapsamdadır.

Bu Yazıda Öne Çıkanlar

• Tespit edilemeyen ve sigortasız araçlarda esas olarak bedensel zararlar kapsamdadır.
• Kaçan aracın park hâlindeki araca verdiği maddi hasar kural olarak Hesaptan karşılanmaz.
• Manevi tazminat talepleri Güvence Hesabı kapsamına girmez.
• Başvuru, zararın ve yükümlünün öğrenilmesinden itibaren iki; her durumda on yıllık süre dikkate alınarak yapılmalıdır.

Güvence Hesabı Neden Kurulmuştur?

Güvence Hesabı, 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’nun 14. maddesi uyarınca oluşturulmuş kâr amacı gütmeyen bir yapıdır. Amaç, kapsamındaki zorunlu sigortalarda sigortacının veya aracın belirlenemediği bazı durumlarda zarar görenlerin tamamen korumasız kalmasını önlemektir.

Hesap bir “bütün zararları ödeyen kamu sigortası” değildir. Hangi sigorta türlerinin ve hangi zararların kapsama girdiği kanun, yönetmelik ve kaza tarihindeki teminat limitleriyle sınırlıdır. Başvuru öncesinde olayın kapsama giren hâllerden biriyle eşleşmesi gerekir.

Hangi Durumlarda Başvuru Yapılabilir?

Her başlıkta ek koşullar bulunur. Örneğin çalınmış araçta araca bilerek binen kişinin durumu ile habersiz üçüncü kişinin durumu aynı değildir. Sigortasız araçta ise kazaya kusuruyla neden olan sürücü veya işleten kendi zararını Hesaba yöneltemez.

• Kazaya neden olan aracın tespit edilememesi ve bedensel zarar doğması
• Kaza tarihinde zorunlu sigortası bulunmayan aracın bedensel zarar vermesi
• Sigorta şirketinin bütün branşlarda ruhsatının iptali veya iflası nedeniyle ödenmesi gereken zararlar
• Çalınmış veya gasp edilmiş aracın neden olduğu ve işletenin sorumlu tutulmadığı bedensel zararlar
• Yeşil Kart sistemi kapsamında Türkiye Motorlu Taşıt Bürosunun yapacağı belirli ödemeler

Hangi Zararlar Karşılanmaz?

En sık yanlış beklenti, plakası alınamayan aracın park hâlindeki araca verdiği hasarın Güvence Hesabından istenebileceğidir. Kurumun güncel SSS sayfası, bu tür araç hasarının karşılanmadığını; tespit edilemeyen araç yönünden bedensel zararların esas olduğunu açıklar.

• Manevi tazminat
• Tespit edilemeyen veya sigortasız araçta araç ve eşya hasarı gibi maddi zararlar
• Kazaya neden olan sürücü veya işletenin kendi zararı
• Aracı çalan, gasp eden veya bu durumu bilerek araca binen kişilerin belirli zararları
• Sahipli veya sahipsiz hayvanların neden olduğu zararlar
• Kapsam dışındaki sigorta ve olaylar

Başvuru İçin Gerekli Belgeler

Belge listesi maluliyet, ölüm, iflas eden sigorta şirketi veya Yeşil Kart bağlantısına göre değişebilir. Kurumun “Başvuru sırasında istenen belgeler” sayfasındaki güncel liste esas alınmalı; sağlık raporunun hangi yönetmeliğe göre ve hangi amaçla düzenlendiği kontrol edilmelidir.

• Kaza tespit veya kolluk raporu
• Kimlik ve iletişim bilgileri
• Sağlık kurulu ve tedavi belgeleri
• Gelir ve çalışma kayıtları
• Kusur değerlendirmesine yarayan belgeler
• Ölüm hâlinde nüfus kayıtları ve destek ilişkisi belgeleri
• Banka hesap bilgisi
• Aracın sigortasız veya tespit edilemediğini gösteren kayıtlar

Başvuru Süresi ve Teminat Limiti

Güvence Hesabının güncel açıklamasına göre hak sahipleri, zararı ve tazminat yükümlüsünü öğrendikleri tarihten itibaren iki yıl ve her hâlükârda on yıl içinde başvurmalıdır. Ceza kanunundan doğan daha uzun sürelerin uygulanması gibi hukuki tartışmalar somut olayda ayrıca değerlendirilmelidir.

Ödeme kaza tarihinde geçerli zorunlu sigorta teminat limitleriyle sınırlıdır. Limitin varlığı, bu tutarın tamamının otomatik olarak ödeneceği anlamına gelmez. Kusur, zarar hesabı, hak sahipliği ve belgeler sonucunda belirlenen gerçek zarar esas alınır.

Ödeme Sonrasında Rücu Edilir mi?

Güvence Hesabı yaptığı ödeme için zarar veren aracın işletenine, sürücüsüne, sigortacısına veya ilgili diğer kişilere kanuni şartlar içinde rücu edebilir. Bu nedenle sigortasız aracın zararını Hesabın karşılaması, sürücü ve işletenin sorumluluğunun tamamen ortadan kalktığı anlamına gelmez.

Rücu bildirimi alan kişi ödeme dosyasını, kusuru, teminatı ve istenen tutarın hesabını incelemelidir. Asıl tazminat dosyası ile rücu dosyasındaki iddialar karşılaştırılmalıdır.

Sık Yapılan Hatalar

• Araç hasarı ile bedensel zararı ayırmamak
• Manevi tazminatı Hesaptan istemek
• Kaçan araçta kolluk ve kamera araştırmasını geciktirmek
• Kaza tarihindeki teminat limitini kontrol etmemek
• Sağlık ve gelir belgelerini eksik sunmak
• Başvuru süresi içinde yalnız sözlü bilgi almakla yetinmek

Üç Olayda Güvence Hesabı Değerlendirmesi

Birinci olayda plakası tespit edilemeyen araç yayaya çarpıp kaçmış ve yaya yaralanmış olsun. Kolluk araştırmasıyla araç bulunamazsa bedensel zarar bakımından Güvence Hesabı gündeme gelebilir. İkinci olayda bilinmeyen araç park hâlindeki otomobile çarpıp yalnız maddi hasar vermiş olsun; kurumun güncel açıklamasına göre bu araç hasarı kural olarak Hesap kapsamına girmez.

Üçüncü olayda zorunlu trafik sigortası bulunmayan araç başka bir sürücünün yaralanmasına neden olmuş olsun. Zarar gören üçüncü kişi bedensel zarar için başvurabilir; ancak kazaya kusuruyla neden olan sigortasız aracın sürücüsü kendi zararını Hesaptan isteyemez. Her üç örnekte de olayın tespiti, kusur, sağlık belgeleri ve kaza tarihindeki teminat limiti ayrı ayrı incelenir.

• Aracın tespit edilip edilmediğini belgeleyin.
• Bedensel zarar ile eşya zararını ayırın.
• Başvuranın kazadaki sıfatını ve kusurunu belirleyin.
• Kaza tarihindeki teminat limitini kontrol edin.

Sık Sorulan Sorular

Plakası bilinmeyen araç aracımın hasarını öder mi?

Güvence Hesabı güncel açıklamasına göre tespit edilemeyen aracın neden olduğu araç hasarı karşılanmaz; esas olarak bedensel zararlar kapsamdadır.

Sigortasız aracın sürücüsü de başvurabilir mi?

Kazaya kusuruyla neden olan aracın sürücüsü veya işleteni kendi zararını Güvence Hesabından talep edemez.

Manevi tazminat ödenir mi?

Hayır. Kurumun SSS sayfasında manevi zararların kapsam dışında olduğu belirtilir.

Başvuru yapınca limitin tamamı ödenir mi?

Hayır. Gerçek zarar, kusur ve hak sahipliği belirlenir; ödeme ayrıca kaza tarihindeki teminat limitiyle sınırlandırılır.

İlgili Yazılar

• Sigorta Şirketine Eksiksiz Tazminat Başvurusu Nasıl Hazırlanır? Dosya Kontrolü
• Sigorta Şirketinin Ret Cevabı Nasıl Analiz Edilir? Gerekçeden Çözüm Yoluna
• Sigorta Tahkim Başvuru Dosyası Nasıl Hazırlanır? Belge ve Talep Kontrolü
• Güvence Hesabı Rücu Şartları

Resmî ve Birincil Kaynaklar

• Güvence Hesabı – Ana sayfa ve kapsam açıklaması
• Güvence Hesabı – Sıkça Sorulan Sorular
• Güvence Hesabı – Yönetmelikler
• 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu
• 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu

Bilgilendirme: Bu içerik genel bilgi amaçlıdır; somut olayda güncel düzenleme, işlem ve süreler ayrıca incelenmelidir. Somut durumunuz için baroya kayıtlı bir avukatla iletişime geçmeniz gerekir.